BELAJAR BAGAIMANA INSURANCE PENTING UNTUK GENERASI MUDA

Salam sejahtera semua, apa khabar? Terkejutkan dalam masa tak sampai 24 jam 2 artikel terus keluar didalam blog saya ini. 

Tajuk diatas amat menarik. Ini disebabkan saya baru shj approach seorang pegawai bank yang muda, baru grad dari universiti, dan rezekinya diterima bekerja disebuah bank sebagai salah seorang executive dimasa COVID 19 ini. Syukur rezekinya. Sebenarnya, saya terjumpa sahaja beliau dikedai makan berseorangan dan terdengar beliau sedang bercakap dgn boss nya barangkali melalui telefon. Saya mendekatinya. 

Saya memperkenalkan diri dengan menyebut seseorang yang suka bekerja dgn alam iaitu membantu orang lain. Dia agak pelik melihat saya. Lalu sy mengatakan bahawa saya bekerja di hospital jantung CVSKL dan juga mempunyai rangkaian pekerjaan lain iaitu sebagai auditor, sebagai tutor di universiti, sebagai penasihat kepada sesiapa yang memerlukan, sebagai seorang perunding hartanah, sebagai seorang perunding insurance dan juga takaful. Dia hanya mengangguk faham. 

Saya juga bertanyakan sedikit kerja apa yang dia buat. Bekerja dgn salah sebuah bank sebagai sales executive iaitu menjual produk bank seperti insurance, credit card, saving, unit trust tapi baru je join tak sampai 3 bulan. Muda lagi. Saya tanya dia, sepanjang keje sebagai executive bank, dah banyak ke close sale? Dia kata agak susah sikit sbb COVID 19 ni. Rupanya yang dia hubungi tadi adalah boss nya yg bertanyakan mengenai jumlah sales yang dia buat sepangjang minggu ini. Boss dia call dihari sabtu pagi. What the mess !!! Common, cuti is cuti, keje is keje. 

Dia agak stress disitu. Saya bgtau dia jgn stress-stress tapi bersyukurlah ada keje time covid ni. Saya tanya dia sepanjang keje sales ni, kereta apa pakai? dia jawab, dia pakai myvi kakak dia memandangkan dia tinggal serumah dgn kakak dia di USJ. Saya bgtau dia bagus tu. Jimat tak payah beli kereta waktu sekarang. Guna apa yang ada. 

Soalan saya lagi, sepanjang bekerja ni dah ada medical card? Dia ckp tak ada medical card even sebarang perlindungan. Saya tanya kenapa? Dia kata tak terfikir. Saya tanya balik, boss tak suruh amik medical card or insurance ke? Dia kata tak. Yg ada boss dia suruh dia amik kad kredit dan juga ASB Loan. Sy tanya, amik tak? dia ckp kakak dia tak bagi amik. Alhamdulillah kata saya. Betul apa yang kakak awak suruh buat tu jawab saya. 

Kenapa tak amik medical card, jawapan dia tu amat bahaya, tidak terfikir. Dan lagi menambah bahaya adalah boss dia suruh tambah hutang. Amat bahaya. Namun kakaknya ada sebagai penyelamat. 

Pembaca sekalian, 

Saya faham bahawa insruance adalah bukan sesuatu perkara yang indah untuk dibincangkan lebih-lebih lagi kepada anak-anak generasi sekarang ni atau dikenali generasi Z agaknya. Mereka lebih berminat untuk menambah hutang agar dikenali dan hidup dalam keadaan yang bergaya. Kata pepatah, biar papa asal bergaya. Mereka tidak sama sekali memikirkan bahawa diri mereka sesungguhnya lebih bernilai dari apa yang mereka inginkan. 

Saya telah berada didalam industri ini agak lama, dan telah melihat ramai anak muda skrg lebih kepada kereta berjenama HONDA, handphone IPHONE yang paling latest, kehidupan yang megah dan bermacam-macam lagi. Lebih malang seperti budak yang saya critakan diatas, andailah dia tidak memberitahu kakaknya cadangan boss dia tu, saya rasa dia telah terjerat dgn hutang pada usia muda. 

Ramai anak muda sekarang tidak berminat dgn insurance ini memandangkan mereka beranggapan mereka masih muda dan sihat. Hal-hal ini tidak pernah diajar di mana-mana universiti malah pihak universiti tidak pernah memberikan tunjuk ajar dan pengetahuan bagaimana pentingnya insurance pada setiap pelajarnya. Sedih bukan !!!. Yg mereka selalu terapkan adalah mempunyai kerjaya yang bagus seandainya mempunyai result yang bagus. Rata-rata saya temubual pelajar saya mengatakan mereka tidak didedahkan dengan kebaikkan insruance ini samada di rumah (ibu-bapa) dan juga para pensyarah. Mereka selalu diajukan dgn kaedah belajar rajin-rajin dan bila dapat result dapat elok, maka mudah mendapat kerja. Baik persoalan saya, adakah betul sekarang ni kesemua pelajar yg grade ini 100% mendapat pekerjaan meskipun mereka mendapat keputusan yang cemerlang? berapakah peratusannya? 

Hakikatnya, perkara pertama yang sepatutnya para graduan ini apabila keluar dari univesiti adalah mendapatkan perlindungan insurance. Kenapa? Baik, saya terangkan. Terdapat tiga sebab utama mengapa mereka perlu mendapatkan insurance samada ketika belajar di universiti ataupuna telah mendapat pekerjaan. Tiga sebab utama itu adalah:-

TIDAK SELAMANYA HIDUP MEMBUJANG

Perkara yang asyik dibincangkan adalah graduan ini pasti berkhawin dan memiliki anak. Mereka akan dibebani bermacam-macam kehendak dan keperluan apabila telah berkhawin dan juga memiliki anak. Mereka inginkan yg terbaik untuk isteri dan anak-anak, akan tetapi berilah sesuatu yang penting kepada diri sendiri sebelum memberikan sesuatu yg bermakna kepada mereka. Apakah itu? Keselamatan diri dari sebarang musibah iaitu INSURANCE

MURAH DAN BERBALOI

Kebanyakkan para graduan ini tidak mengetahui bahawa mereka boleh mengambil insurance seawal umur 17 tahun dah keatas. ini bermakna, apabila mereka masuk universiti, umur mereka telah pun mancapai 18 tahun dan mereka ada wang sendiri iaitu PTPTN. Hanya dengan membuat SIMPANAN KEDALAM TABUNGAN INSURANCE seperti medical card RM100.00 - RM200.00 setiap bulan, mereka telah pun melengkapkan diri mereka dari sebarang kemalangan. Bayangkan, seaidainya mereka ada medical card, dan secara tiba-tiba mereka dimasukkan ke ward akibat denggi (penyakit femes di universiti) ataupun demam panas, dia ada pilihan untuk masuk kedalam hospital swasta. Bayangkan, mereka cuma bayar RM100 - RM200 setiap bulan, akan tetapi bill hospital telah dibayar oleh pihak insurance sebanyak mgkin RM5000.00. Bagaimana pula andai mereka terlibat dgn kemalangan? Pada usia muda ini, mereka mempunyai jumlah perlindugan yg tinggi dgn harga yang murah. Beli sekarang !!!~ 

MENCIPTA KEKAYAAN

Sesungguhnya para graduan ini tidak mengetahui bahawa insurance juga mempunyai kaedah simpanan yang terbaik. Bayangkan seandainya mereka mampu menyimpan duit sebanyak RM100 - RM200 dari duit PTPTN yang mereka perolehi, berapa kah jumlah tabungan yang akan mereka perolehi pada umur 21 tahun? iaitu selepas konvo? Dah bolah keluarkan buat duit khawin beb kalau kena gaya. Maka, buka akaun anda sekarang. 

Ketahuilah, ada banyak lagi benda yang penting yang boleh dilakukan dari sikap untuk menambah hutang dan kelihatan seperti orang yang mempunyai life style yang bagus walhal didalam tabung simpanan tidak ada duit sgt. Menabunglah dari sekarang, tidak rugi. Insurance merupakan medium terbaik untuk menambah kekayaan dan dalam masa yang sama melindungi diri dari malapetaka. Andai anda sakit, tak ada sapa org yg akan menghulurkan bantuan dari segi wang ringgit melainkan sykt insurance. 

Sekian, terima kasih, 

"LUASKAN KUASA" 

DD KhairulNizam Mohayan 
Trusted 
Insurance Manager 

# Hong Leong Assurance 
# Hong Leong MSiG Takaful

MRTA VS MLTA: APA YANG PERLU ANDA FAHAMI

Salam sejahtera saya ucapkan kepada semua pembaca yg sudi melayari page / website saya ini. Hari ini, nak bercerita sikit berkenaan MRTA dan juga MLTA, dan bagaimana kedua-dua jenis insurance ini amat penting dalam urusan jual beli rumah. 

Sebelum jauh saya merantau, he he he, saya ingin perjelaskan kefahaman anda mengenai apa itu MRTA dan MLTA. 

MRTA atau singkatannya Mortgage REDUCING Term Assurance adalah jenis insurance yang memberikan perlindungan terhadap pembeli rumah keatas kecacatan kekal dan juga kematian. Seandainya pembeli rumah tadi terkena kecacatan kekal atau kematian, maka insurance akan menangung dan seterusnya membuat bayaran kepada bank berdasarkan kepada baki pinjaman yang tinggal. Ada sesetengah kes dimana, jumlah insurance tidak mampu menampung jumlah baki pinjaman perumahan tadi maka terjadinya yang dikatakan "Short fall" dimana waris dikehendaki membayar sejumlah amount tambahan bagi mencukupkan jumlah baki pinjaman perubahan terbabit. Kebiasaannya, kaedah pembayaran ini adalah jenis ONE-OFF iaitu lumpsum kepada pihak bank. 

MLTA atau singkatannya Mortgage LIFE Term Assurance adalah jenis insurance jaminan gadai janji dimana, pembeli / peminjam perumahan mengambil sejumlah perlindungan insurance (kebiasaannya) jumlah perlindungan itu adalah sama dengan jumlah pinjaman perumahan yang diambil. Katakan jumlah pinjaman perumahan itu berjumlah RM500,000.00, maka peminjam akan mengambil jumlah perlindungan RM500,000.00 dan keatas. Maka kaedah pembayarannya adalah tetap. Tetap bagaimana? Nanti dibawah ini akan saya jelaskan. 

Kedua-dua jenis insurance ini mempunyai kekuatan dan kelemahan masing-masing. Sebagai contoh dibawah ini:- 

Gambarajah diatas menunjukkan perbezaan diantara MRTA dan juga MLTA. 

Graph diatas menunjukkan trend dimana terdapat penurunan amount pinjaman selari dengan jumlah pembayaran bulanan pinjaman dibank. Semakin lama kita membayar pinjaman di bank, maka semakin menyusut lah jumlah baki pinjaman yang tinggal dan juga semakin menurunlah jumlah atau pelindungan insurance rumah yang peminjam ada ambil dahulu. 

Katakan pada tahun ke 15 pinjaman perumahan diambil dan secara tiba-tiba, peminjam menghidapi penyakit lumpuh / meninggal dunia, maka baki lagi 15 tahun akan ditangggung oleh pihak insurance di bank. Maka, waris tidak perlu mengeluarkan sebarang duit untuk membayar bulanan pinjaman perumahan tersebut. Namun, terdapat 2 kes dimana, waris dikehendaki membayar sejumlah wang kepada pihak bank iaitu, (1) sekiranya terdapat shortfall pada insurance coverage. Ini disebabkan ketika peminjam yang membuat pinjaman perumahan telahpun berusia dan terdapat shortfall ketika insurance MRTA diambil. Dan yang ke (2), waris dikehendaki membayar bulanan sementara menunggu sykt insurance membayar pampasan kepada pihak bank. 

Manakala gambar graph diatas menunjukkan patern atau trend dimana semakin lama pinjamanan perumahan dibayar, semakin tinggi nilai insurance yang diambil. Ini kerana, Plan MLTA mempunyai nilai simpanannya dan ianya boleh dikeluarkan apabila tempoh matang iaitu selepas habis pinjaman perumahan dibayar. Akan tetapi, sekiranya insurance ini lapse, atau tidak berbayar, maka apabila berlaku kematian terhadap peminjam, maka waris dikehendaki menyambung bayaran pinjaman perumahan ini sampai habis. Sekiranya tidak lapse, andai kata kematian berlaku, maka waris boleh membayar baki pinjaman perumahan dari duit yang dia dapat dari perlindungan insurance berkenaan. Katakan peminjam ada mengambil insurance dgn nilai perlindungan sebanyak RM500,000.00 maka apabila meninggal waris akan menerima pampasan sebanyak RM500k dan mungkin lebih. Duit dari situ kemudiannya digunakan untuk menjelaskan baki pinjaman perumahan tersebut. 

Akan tetapi, ada beberapa org client yang bertanyakan pendapat saya bolehkan mereka mengambil kedua-duanya sekali. Maka jawapan saya ... 

Sebenarnya saya pun melakukan hal yang sama. Saya juga ada mengambil MRTA insurance dan dalam masa yang sama saya ada mengambil MLTA. Mengapa? 

Begini, apabila mula-mula saya buat pinjaman perumahan, saya masih belum lagi join mana-mana syarikat insurance, selepas hampir 7 tahun barulah saya join sykt insurance. Ketika saya mengambil loan perumahan dgn Hong Leong Bank, MRTA yang dikenakan keatas saya adalah berjumlah RM3800.00 yang mana saya dikehendaki membayar sekaligus. Ketika itu saya berumur 29 tahun. Maka ianya murah. selepas 7 tahun kemudian, saya berhasrat untuk mengambil life insurance, maka saya tidak tahu berapa jumlah berapa yang saya perlu ambil. Setelah saya memberitahu kepada mentor saya, maka beliau mencadangkan agar saya mengambil harga semasa rumah (current market value) iaitu nilai sekarang adalah RM410,000.00 meningkat sebanyak hampir 54% dari harga beli. 

Apa yang meneranjatkan saya, apabila quotation dibuat, maka jumlah premium yg saya perlu bayar adalah sebanyak RM1,200.00 sebulan untuk nilai perlindungan RM500,000.00 dan saya hanya perlu membayarnya untuk selama 3 tahun sahaja. Apa yang menariknya, didalam RM1,200.00 tu telah dimasukkan rider dimana seandainya saya terkena penyakit kritikal, maka segapa pembayaran insurance saya terhenti serta merta akan tetapi saya juga mendapat pampasan sebanyak RM500,000.00. Meskipun saya telah disahkan mengidap penyakit kritikal namun pinjaman perumahan still kena bayar memandangkan MRTA hanya melindungi saya utk kecacatan kekal dan kematian. Dengan RM500,000.00 itu juga saya boleh menyelesaikan kesemua jumlah baki pinjaman tersebut tanpa ragu-ragu, maka saya masih ada lagi baki dari pampasan insurance tersebut. 

Katakanlah, saya meninggal dunia, waris saya iaitu isteri saya akan memperolehi sebanyak RM500,000.00 dari insurance saya berkenaan memandangkan ianya berupa HIBAH. Sudah pasti dalam masa yang sama isteri saya akan menyelesaikan baki pinjaman di bank. Kemungkinan, wife saya dikehendaki membayar kepada pihak bank 2 perkara yang saya nyatakan diatas iaitu shortfall insurance dan juga bulanan sehingga urusan pampasan insurance MRTA selesai. Oleh sebab saya telah siapkan life insurance atau MLTA berupa bentuk hibah, maka wife saya akan menerima cek berjumlah RM500,000.00 dalam masa paling lambat sebulan. Maka isteri saya tidak akan ketandusan cash meskipun kematian saya semata-mata untuk uruskan hal pinjaman perumahan saya itu. 

Telah acapkali saya war-warkan ini kepada kesemua client saya, akan tetapi saya tidak memaksa untuk mereka ikut cara ini kerana faktor kewangan dan juga kebanyakkan mereka mempunyai motive mengambil medical card bersama saya. Saya juga berkongsi kan kaedah ini agar mereka mengerti dan faham, insruance bukan sahaja pada medical card akan tetapi byk produk yang mereka boleh ambil. 

Kepada pembaca sekalian, apa yang saya sarankan, meskipun tidak mampu untuk mengambil sejumlah harga rumah, sekurang-kurangnya, ambillah pada separuh harga rumah, atau tetap tak ada, mungkin harga pada suku harga rumah pada pasaran semasa. Ianya akan melindungi orang yang kita tinggalkan apabila kita telah tiada kelak. Andai kata rumah anda menjadi rebutan dari orang yang berkempentingan dari pembahagian harta pusaka dan faraidh, sekurang-kurangnya wife dan anak anak anda ada cash yang besar untuk memulakan hidup baru. Fikir-fikirkan lah. 

Akhir sekali, saya ucapkan terima kasih diatas kesudian membaca blog saya ini. Berjumpa lagi akan datang. 

Sekian, terima kasih. 

"LUASKAN KUASA"

DD KhairulNizam Mohayan (DDKM)
Trusted 
Insurance Manager 

# Hong Leong Assurance (HLA)
# Hong Leong MSiG Takaful (HLMT)

QUOTATION 1: MEDICAL CARD & HIBAH

Salam sejahtera pembaca semua,

Menerima whatsapp utk saya buat quotation untuknya. Client ini nak medical card dan juga hibah. Maka dibawah ini adalah proposal saya yang saya berikan kepada beliau.


Dibawah ini sedikit maklumat berkenaan diri beliau:-

Nama : Muhammad.
Tarikh Lahir : 03/04/1992
Umur : 28 tahun
Status Merokok : Merokok
Pekerjaan : Warehouse Assistant

Memandangkan beliau inginkan medical card dan juga hibah dan budget hanya RM100.00, maka dibawah ini adalah proposal saya kepada beliau. 

MEDICAL CARD 

a) Sum Insured : RM5,000.00
b) Room and Board : RM200.00 / night
c) Medical Limit : RM2,500,000.00 / year & Unlimited
d) Benefit:
    i) Critical Illness Waiver 100%
   ii) TPD Waiver 100%
  iii) Disability Lump Sum Rider RM10,000.00

Monthly Premium : RM190.00

HIBAH

a) Sum Insured : RM100,000.00
b) Payment term : Pay premium 36 months only
c) Coverage term : 20 years
d) Benefit :
    i) Death
   ii) TPD
  iii) Living assistant care RM600.00 year x 20 years

Monthly Premium  : RM130.00

Total Monthly Premium : RM320.00

Jika diperhatikan jumlah premium diatas, sudah menjangkau akan budget yang diperuntukkan oleh client. Akan tetapi, sebelum saya buat quotation ini, saya telah pun "bedah siasat" pendapatan client ini termasuk bertanyakan gaji bersih, komitment yang client ada.

Hasil bedah siasat dari gaji dan komitment yang saya perhalusi melalui format pengiraan yang saya pelajari dari mentor saya Mr Daniel Lim, Dr Sanjay Tolani dan beberapa lagi financial expert, client ini mempunyai lebihan yg mana, RM320,00 sebulan tersebut adalah satu jumlah yang beliau mampu sangat-sangat.

Akan tetapi, bukan rezeki saya untuk close dgn client tersebut, dan appointment yang saya set di batalkan pada last minutes, beliau telah amik dgn PRUBSN. Apabila ditanya apa benefit dan premium bulanan yang dia perolehi dari PRUBSN adalah:-

      a) Merupakan pakej medical termasuk dgn simpanan
      b) Jumlah bulanan utk medical card tahunan adalah RM200,000.00
      c) Premium bulanan RM170.00

Ini sahaja detail yang saya dapat dari beliau. Namun, saya tetap positive dengan memberikan quotation yang saya buat kepada beliau sebagai perbandingan.

Ketahuilah, tujuan anda perlukan sesuatu insurance terlebih dahulu sebelum anda tergesa-gesa untuk sign up. Kerap saya bertanyakan kepada client saya apabile berjumpa,

1) Tujuan mengambil insurance
2) faham tak makna "insurance" dan juga "saving"

Saving dan medical adalah perkara berbeza. Lagi tinggi medical, ianya akan mengurangkan nilai saving, dan semaking tinggi saving, dia akan mengurangkan value medical.

Sebab itu, kalau ada yg bertanyakan kepada saya bagaimana asesuatu pakej insurance itu bertepatan dan budget yg tepat? Saya akan "bedah" financial dia dahulu. baru saya akan berikan proposal saya.

Biasanya, kalau muslim, saya akan letak takaful sebagai simpanan dan investment disebabkan ada hibah, dan konventional utk medical plan. Sebab, Takaful dan hibah satu perkara yang saling terkait rapat, manakala medical utk konventional disebabkan ianya murah dan mempunyai jumlah penggunaan yang lebih tinggi.

Nak saya bedah financial anda, dan propose insurance mana yang terbaik, hubungi saya segera.

Sekian,

Terima Kasih,

"LUASKAN KUASA"

DD KhairulNizam Mohayan (DDKM)
Trusted
Insurance Manager

#Hong Leong Assurance (HLA)
#Hong Leong MSiG Takaful (MSiG)

KISAH BENAR 8: BUAT APA BAYAR MAHAL-MAHAL, KALAU ADA YANG MURAH

Salam sejahtera semua pembaca sekalian,

Hari ini saya nak bercerita mengenai satu kejadian dan saya akan relate satu kejadian itu dengan dua kisah benar yang berlaku didepan mata saya.

Baru-baru ini, saya ada membeli satu ebook berkaitan dengan medical card budget. Harga promosi ebook berkenaan adalah RM19.00 dari harga asal RM39.00. Setelah memperhalusi dan membaca ebook berkenaan setebal 33 muka surat, saya dapat ianya memang berkaitan dengan medical card yang budget akan tetapi merupakan sebuah kad yang bersifat kepada stand alone.

Pembaca sekalian, untuk makluman, stand alone medical dari mana-mana syarikat insurance memang murah, hatta dari Hong Leong Assurance sendiri. AIA pun mempunyai pakej medical card yang stand alone, pun harganya amat murah.

Setiap medical card ini mempunyai limit dari RM100k sehingga kepada RM1 juta. Dari ebook berkenaan, penulis mempromosikan med card dari syakt yang diwakilinya sehingga penggunaan RM1 juta ringgit setahun. Agak tinggi dan memang murah.

Didalam ebook berkenaan juga, ada diceritakan testimoni beberapa individu yang telah pun ambil med card tersebut. Antara testimoninya adalah, bayaran premium yang tinggi, bulanan premium asyik tertunggak dan sehingga kepada penggunaan medical card tersebut seperti dah byr byk tahun, tapi med card tak pakai lagi, dan merasakan seakan-akan rugi.

Pembaca sekalian,

Tujuan seseorang itu mengambil medical card adalah untuk membantu seseorang itu bayar bil hospital apabila dimasukkan ke hospital. Apabila seseorang itu dimasukkan kedalam hospital, maka apabila dia keluar kelak, sudah pasti semua org tak mahu bayar duit hospital tersebut dan meletakkan kepada sykt insurance untuk membayarnya.

Bayangkan, anda baru bayar RM5,000 premium tetiba anda telah disahkan mengidap sakit jantung dan perlu melalui fasa pembedahan yang memakan jumlah yang besar sehingga RM100k lebih. Bukan ke jimat. Baru bayar RM5k, tetapi dah masuk ward disebabkan jantung. Kena belah dada pulak tu. Malah apa yang menariknya, ada sesetgh medical card ini dilengkapi dengan pakej rider premium waiver, iaitu premium tidak perlu bayar akan tetapi perlindungan dan coverage tersebut sehingga umur maksimum sehingga 100 tahun. Menarik bukan?

Itu tujuan medical card itu diambil.

Akan tetapi tahukah anda bahawa, medical card jenis stand alone tidak mempunyai pakej tersebut. Sebab itu murah. Hanya medical card yang mempunyai rider waiver dan ILP pakej kebanyakkan mampu memberikan service seperti dinyatakan diatas.

Anda bayangkan, medical card stand alone anda bayar sebulan RM50 (RM50.00 x 12 bulan = RM600.00 utk cover RM1 juta ringgit, Apabila masuk ward disebabkan jantung, maka anda tidak perlu byr apa apa disebabkan coverage anda besar iaitu RM1 juta ringgi setahun. Akan tetapi, anda dikehendaki terus membayar premium bulanan RM50 itu sehingga selama-lamanya untuk mengelakkan daripada lapse. Itu utk kes serangan jantung. Bagaimana pula dgn kanser?

Berbeza dengan med card yg bukan jenis stand alone, sudah tentu anda bayar mahal. Saya amik cth diri saya, premium bulanan yang saya bayar adalah RM258.00 utk penggunaan RM2.5 juta setahun disertakan waiver utk premium saya. Andai kata, saya terkena serangan jantung, maka saya tidak lagi perlu membayar sebarang premium langsung sehingga saya berumur 80 tahun, dan dalam masa yang sama, saya ada benefit kematian dan cacat kekal sebanyak RM50,000.00.

Medical card stand alone ni, seandai kata satu bulan miss bayar, maka medical card tersebut tak boleh pakai buat selama-lamanya. Bahayakan. Berbeza dgn yg bukan jenis stand alone. Sbb tu perlunya sum insured dan juga ILP dalam medical card. Supaya ianya dapat "membantu" anda ketika tgh ada krisis kewangan utk byr medical card. 

Polisi medical card stand alone mudah luput. Sebulan tanpa ada sebarang bayaran, maka medical card terus luput sama. Bayangkan kalau dah byr 5 tahun, tetiba miss satu bulan, terus tak boleh pakai. Peribahasa yang sesuai utk med card stand alone ni adalah, bersenang-senang dahulu, kemudian menjadi susah. Ketahuilah, semua med card stand alone memang murah dan mampu milik.

Medical card ILP pula tidak mudah luput kerana dia ada cash value. Mana dtgnya cash value tu? Dari suminsured yang ada dalam med card tersebut. Ini akan membuatkan anda selamat andai kata masa tahun kelima, tak mampu byr utk 2 3 bulan, maka sykt insurance akan ambil dari cash value tu utk topup bulan yg anda miss tu. Selanjutnya, med card boleh pakai mcm biasa.

Saya nak kaitkan dgn satu kejadian benar yg berlaku.

Ketika saya ada appointment dgn seorang client di sebuah hospital juga berkenaan dengan med card, saya terdgr satu pasangan yang daftar masuk ke hospital untuk jalani pembedahan jantung. Kos pembedahan jantung berkenaan memakan jumlah sebanyak RM110k (secara anggaran). Namun apa yang menyedihkan, medical card yang beliau ada tidak cukup untuk kos rawatan tersebut dan dikehendaki menambah sejumlah RM29,000.00 sebagai deposit. Medical card yang dia ada adaalah jenis stand alone berjumlah RM100k setahun. Malangnya, sebanyak RM34,000.00 telah digunakan semasa menerima rawatan di IJN selama 5 hari dan beliau dirujuk kepada hospital berkenaan. Saya masih igt kata-kata beliau, "mcmana ni abg, med card tak cukup, kena tambah RM29,000.00 lagi utk deposit" - kata isterinya. Lantas si suami kata, tak pe, kita pinjam sesapa yang ada dahulu. "kalau susah susah sgt, tak payah operation lah abg, sy boleh makan ubat shj". Saya mendengar hati berasa sayu sangat. Sayu yg amat-amat.

kisah kedua pulak, boss saya hntr satu gambar mengandungi ayat dibawah;

" Saya ******* dengan ini menyeru sahabat-sahabat dan semua natizen untuk sumbangan derma ikhlas bagi membolehkan anak sahabat baik saya ******* menjalani pembedahan urat sendi dari pakar di hospital ******. Rawatan berkenaan menelan kos hampir RM95,000.00. malangnya had takaful anaknya hanya sehingga RM50,000.00 dan kos selebihnya terpaksa ditanggung sendiri. Saya berharap sahabat-sahabat dan natizen semua dapat membantu dan juga mendoakan supaya semua urusan beliau dipermudahkan ".

Sedihkan berita tu. Anak orang berkenaan baru berumur 8 tahun.

Diatas hanyalah 2 kisah sebagai contoh dari apa yang ingin saya sampaikan. Justeri itu, saya amat berharap agar anda semua berfikir banyak kali sebelum mengambil medical card. Tahukah anda, premium sentiasa naik dan akan naik setiap hari bersesuaian dengan umur anda. Lagi lama, lagi mahal. Apa kata, anda ambil yang mahal sekarang, akan dtg ianya akan menjadi murah.

Sampai disini sahaja usalan saya.

Sekian terima kasih,

"LUASKAN KUASA"

DD KHAIRULNIZAM MOHAYAN (DDKM)
Trusted
Insurance Manager

# Hong Leong Assurance (HLA)
# Hong Leong MSiG Takaful (HLMT)